Что покрывает каско?
Каско бывает разное. Какие-то полисы защищают от любого воздействия на автомобиль: от царапины до полного уничтожения. Другие полисы пригодятся, если только на ваш автомобиль упадет дерево. Подробнее о том, что покрывает каско, а от чего не защищает, расскажем ниже.
Что такое каско
Каско — это добровольное страхование автомобиля. Когда машина попадает в аварию, ее угоняют или авто царапают на парковке, водитель обращается в страховую компанию, и та бесплатно чинит автомобиль или дает деньги на восстановление. Каско — это такой вид страхования, который защищает машину от любых повреждений.
Если вы покупаете машину в кредит, банк, скорее всего, обяжет вас купить каско, иначе кредит просто не оформят или сильно завысят проценты переплат.
В остальных случаях каско — это добровольная страховка. Каждый собственник сам решает, застраховать машину или нет. Никто не может заставить водителя купить полис. И штрафов за отсутствие каско нет.
Именно добровольностью каско и отличается от ОСАГО. ОСАГО — обязательная страховка, которая должна быть у каждого транспортного средства, иначе — штраф. По ОСАГО страховые компании выплачивают деньги или оплачивают ремонт автомобилей после ДТП. Но только тем водителям, которые не виновны в аварии.
И ОСАГО значительно дешевле. Узнать, сколько стоит обязательный полис от разных страховых компаний можно на Автокод ОСАГО. Благодаря изучению разных предложений от страховых компаний можно сэкономить до 3 500 рублей.
От чего защищает каско
В теории каско может защитить от любых повреждений автомобиля вплоть до полного уничтожения. А именно:
- от повреждений при ДТП, даже если водитель виноват;
- от угона;
- от кражи колес, фар и других частей авто;
- от поджога или пожара;
- от затопления;
- от града;
- от падения сосулек, льда, деревьев и других предметов;
- от столкновения с животными;
- от действий вандалов.
Но не каждое каско защищает ото всех случаев. Есть тарифы, где покрытие касается, например, только угона или полного уничтожения. Они будут значительно дешевле, чем полное каско.
Например. Полное каско на двухлетний Nissan Qashqai будет стоить около 76 тысяч рублей. А с компенсацией повреждений только от падения деревьев, града и других стихийных действий — всего 5 тысяч рублей.
От чего не защищает каско
Случаи отказа в возмещении по каско прописываются в документах, прочитайте свой образец договора каско. Для невнимательного водителя пункты отказа в возмещении могут оказаться сюрпризом.
Помните, что получить выплату по каско не получится, если:
- За рулем был водитель, не внесенный в полис каско.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Повреждение нанесено автомобилю намеренно.
- Машина была повреждена во время использования в такси или на гонках.
Важно. Страховые не возмещают по каско ущерб, причиненный здоровью водителя и пассажиров. Естественный износ авто тоже не компенсируется по каско.
Как хитрят страховые компании
Так как каско — это добровольный полис, страховые компании вольны самостоятельно устанавливать правила страхования и цены на страховку. Будьте очень внимательны при заключении договора каско. Страховщик может поставить такие условия, про которые вы забудете, а когда что-то произойдет, страховщик откажет в выплате каско.
Примеры:
- В договоре прописано, что машина должна находиться на охраняемой парковке. А у вас угнали машину, когда вы поставили авто в другом месте.
- В страховке прописан конкретный срок, в течение которого нужно сообщить в страховую компанию о происшествии. А вы задержались с извещением. Тогда получить выплату не удастся.
- Вы по договору обязаны были поставить на авто определенные противоугонные системы. А вы это не сделали или не можете подтвердить документально, что такие системы были установлены.
- Еще часто страховые просят при угоне сдать два комплекта ключей и документы на машину. А вы один ключ потеряли и не сообщили об этом в страховую вовремя.
Важно. Читайте условия страхования каско очень внимательно. И не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы. Только так вы узнаете, что покрывает ваше каско, а что нет.
Автор: Елена Старцева
Что покрывает полис ОСАГО
Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.
- Зачем нужен полис ОСАГО
- Какие риски покрывает полис
- Размер выплаты по ОСАГО
- Как действовать при ДТП
- Что делать, чтобы получить возмещение
- Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
Зачем нужен полис ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.
Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.
Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.
Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.
Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Какие риски покрывает полис
Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:
- повреждение автомобиля;
- причинение вреда здоровью;
- ущерб перевозимому в машине имуществу.
По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.
В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.
Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.
Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.
Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.
Когда начинает действовать ОСАГО и почему не стоит откладывать его оформление на последний день
Размер выплаты по ОСАГО
Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40 :
- за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей ;
- за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей .
Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.
Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование.
Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».
Как действовать при ДТП
Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО , можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию. Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.
При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:
- совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
- устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
- оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
- использовать для фотофиксации онлайн-сервис « Европротокол онлайн » – сведения автоматически попадут в базу РСА .
Согласно Указанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.
Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.
Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.
Что делать, чтобы получить возмещение
В течение пяти дней необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.
Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.
Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.
Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.
Ремонт или деньги: что выгоднее
Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России ( Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.
Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти. После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет ( Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У ). Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.
Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можно здесь.
В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.
Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти. А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.
В статье 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.
Как быть, если возникли разногласия со страховой компанией
Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения . Услуга для потребителей бесплатная.
Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.
С какими вопросами можно к нему обращаться:
- страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
- пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
- сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.
Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.
Подержанный или новый? Российский или импортный? Выберите свой автомобиль с кредитными программами от Совкомбанка.
Плюсы и минусы КАСКО
Полис КАСКО относится к числу страховок для владельцев транспорта. В отличие от ОСАГО, его необязательно приобретать всем , кто управляет авто на территории РФ (за исключением случаев, когда машина покупается в кредит через банк или салон). Учитывая довольно большую стоимость, многие отказываются от оформления еще одной страховки на машину. Но чаще всего среди ярых противников добровольного автострахования встречаются те лица, которые попросту не знают преимущества полиса КАСКО.
Данный вид страховки на авто обладает множеством достоинств, а потому с каждым годом заинтересованность граждан в этом виде страховой защиты постепенно увеличивается. Чтобы понять, стоит ли оформлять данный полис, стоит узнать, в чем преимущества страхования КАСКО, и есть ли недостатки у этой страховки.
Особенности страхования КАСКО
Прежде, чем оценить преимущества КАСКО на автомобиль, стоит немного рассказать о самой страховке. В отличие от ОСАГО, она является добровольным видом страховой защиты. Обязательное оформление КАСКО требуется лишь тогда, когда владелец авто приобрел его по кредитному договору, одним из условий которого было приобретение данного полиса у страховщика. В иных ситуациях, включая первичное приобретение транспортного средства, наличие данного автополиса является исключительной прерогативой собственника машины.
Плюсы страхования
Чтобы понять, что же представляет собой КАСКО, преимущества и недостатки страховки, нужно уловить следующие признаки данной страховой защиты:
- Учитывает интересы владельца авто (страхователя), причем независимо от того, является ли он виновником ДТП или нет. Это является плюсом страхования КАСКО, так как при оформлении страховки ОСАГО владелец машины может рассчитывать только на компенсацию затрат, которые получит потерпевшее лицо. Если страхователь ОСАГО сам является инициатором ДТП, и его машина получила повреждения, обязательная автостраховка, в отличие от КАСКО, не будет возмещать средства, затраченные на ремонт его автомобиля.
- Включает франшизу (по желанию страхователя). Наличие франшизы, то есть суммы, на которую уменьшается стоимость полиса (и страхового покрытия, соответственно) позволяет значительно сократить расходы на приобретение страховой защиты, что также является преимуществом страховки КАСКО. Оформлять франшизу или нет, владелец авто решает самостоятельно.
- Позволяет защитить машину от угона, грабежа и полного повреждения вне участия в ДТП. Среди наиболее важных плюсов КАСКО получение компенсации за любые виды механических повреждений или угон автомобиля. Если авто повреждено более чем на 90%, владелец транспортного средства, оформивший полис КАСКО, получает компенсацию за весь автомобиль в расчете по текущей рыночной стоимости движимого имущества.
Данные особенности являются преимуществами КАСКО, которые выгодно отличают этот вид автостраховки от обязательного полиса.
Минусы добровольного автострахования
Как и у любого вида страховой защиты, у добровольного автострахования есть и свои недостатки. Зная плюсы и минусы КАСКО, можно сделать вывод, является ли покупка данного полиса необходимостью.
К числу незначительных минусов КАСКО относится:
- Довольно высокая стоимость. В отличие от ОСАГО, за данную страховку придется заплатить не один десяток рублей.
- Оформление преимущественно в офисах. ОСАГО, по закону РФ, можно оформить онлайн у любого страховщика, имеющего соответствующую лицензию. Полис КАСКО в 9 из 10 страховых компаний можно приобрести только офлайн, то есть, после личного визита в страховую. Часто для оформления страховки требуется личный осмотр автомобиля, что также доставляет ряд неудобств страхователям.
- Обязательный характер при оформлении автокредита. Всем, кто покупает машину в рассрочку в автосалоне или по автокредиту в банке, стоит смириться с тем, что без КАСКО не обойтись. Наличие договора ОСАГО при этом также требуется, согласно закону РФ.
В целом, минусы КАСКО нельзя считать серьезными недостатками, которые могут стать реальной причиной отказа от оформления данной автостраховки. Наличие такого полиса особенно рекомендуется тем, кто обладает дорогим авто. В случае любых бед с машиной страховщик КАСКО возместит все убытки.
Источник https://cars.avtocod.ru/blog/chto-pokryvajet-kasko-227.html
Источник https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/chto-pokrivaet-polis-osago
Источник https://elemins.ru/info/avtostrahovanie/plyusy-i-minusy-kasko