Статьи
Даже самый дисциплинированный водитель с большим опытом может стать виновником ДТП. Добровольное страхование гражданской ответственности — дополнительная финансовая защита автомобилистов от неприятностей на дорогах.
ДСАГО, ОСАГО и КАСКО — в чем отличие?
ОСАГО — обязательная страховка. Правовое основание — закон от 25.04.02 г. № 40-ФЗ, который регулирует порядок и правила страхования, устанавливает страховые суммы. Цель — защита прав потерпевших в случае причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу транспортными средствами участников дорожного движения. Если ДТП произошло по вине застрахованного автомобилиста, СК обязуется компенсировать стоимость:
- восстановления чужой машины (лимит выплат — 400 тыс. руб.);
- лечения потерпевших (до 500 тыс. на каждого).
За ремонт собственной машины страхователь платит самостоятельно.
Тарифы страхования и сумма компенсации установлена законом и одинакова для всех страховщиков. Без полиса нельзя выезжать на дороги общего пользования (штраф — 800 руб.). Страховку оформляют при предъявлении диагностической карты автомобиля. Срок страхования — один год.
ДСАГО это — добровольное страхование. Стоимость ДСАГО каждая страховая компания устанавливает самостоятельно, используя индивидуальный подход к страхователям. Автовладелец сам выбирает сумму максимального покрытия из предложенных страховщиком вариантов. На цену полиса влияет:
- страховая сумма;
- характеристики ТС — мощность двигателя, марка-модель, год выпуска и другие параметры;
- регион страхования — в разных регионах страны статистика ДТП существенно отличается. Водителю необходимо в договоре указать, где он находится за рулем большую часть времени (полис действует по РФ);
- количество лиц, которые будут управлять автомобилем — чем больше людей, тем дороже страховка;
- опыт водителя с учетом статистики аварийности. Повышающий коэффициент — частые аварии;
- срок действия полиса.
КАСКО — добровольное страхование автомобиля. Покрывает ущербы повреждения в ДТП, угон/поджог, хищение отдельных деталей. СК возместит ущерб автовладельцу, независимо от того, кто оказался виновником происшествия. Правила страхования и ставки каждый страховщик устанавливает самостоятельно.
Стоимость полиса зависит от состояния, характеристик и рыночной стоимости машины, например, авто, старше 5 лет, застраховать дороже, чем ТС с 2-летним пробегом, или при наличии противоугонных комплексов страховщик может сделать скидку до 50%. СК могут учитывать также количество водителей, их возраст, семейное положение, водительский стаж (если несколько молодых людей, которые недавно получили права, применяют повышающий коэффициент).
Ущерб по КАСКО возмещают путем ремонта поврежденного авто или выплачивают деньги в сумме, установленной экспертизой. Страховщики могут устанавливать ограничения на размер компенсации (условия прописаны в договоре) или выдают полис без ограничений (стоит дешевле).
Какую из страховок лучше использовать при ДТП, зависит от ситуации:
- виновник ДТП другой водитель, ущерб до 400 000 руб. — любой полис;
- виновник аварии — страхователь. ОСАГО при ущербе 400 000 руб., ДСАГО — свыше 400 000 руб. КАСКО — компенсирует расходы на ремонт машины застрахованного лица.
Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДГО): расширенное ОСАГО
Без обязательной страховки нельзя ездить по дорогам общего пользования. Страхование ДСАГО и КАСКО обычно предлагают, как дополнительные опции к ОСАГО.
Нюансы договора ДГО
Важно проанализировать финансовую состоятельность и надежность страховщика. СК, реализующие полисы ОСАГО, должны быть членами РСА. Если выплаты по обязательному страхованию гарантированы государством, то урегулирование дел по ДСАГО — на совести страховщика. В случае его банкротства виновник ДТП лишится финансовой поддержки, а пострадавший получит возмещение только по обязательной автогражданке.
Страхователю необходимо четко соблюдать условия договора, касающиеся действий в момент стразового случая. Например, после ДТП страховщик имеет право осмотреть не только пострадавшую машину, но и транспорт виновника аварии. То есть, за это время ТС нельзя ремонтировать, иначе СК имеет право отказать в возмещении ущерба.
При оформлении страховки можно выбрать один из вариантов выплат:
- агрегатный — сумма страховки постепенно уменьшается. Установлен лимит общей суммы компе лимита общей суммы компенсации. Например, сумма страхования — 2 млн. руб., выплатили 500 тыс., оставшиеся 1500000 — максимальная сумма, которую можно выплатить по всем страховым случаям, происходящим до конца срока действия полиса;
- неагрегатный — в случае выплаты компенсации сумма страхового фонда не уменьшается. Применяют в имущественном страховании. Например, авто застраховано на 1 млн. руб. В случае первого и следующих страховых событий СК возместит ущерб в полном объеме, независимо от ранее совершенных выплат.
Страховка с агрегатными выплатами обходится дешевле.
Важно! Прошлые ДТП, участником которых был страхователь, повышают стоимость полиса. Действие ДСАГО заканчивается в тот же день, что и обязательная автогражданка.
Страхование ДСАГО: что это, как работает, в чем отличие от ОСАГО
Кроме ОСАГО и каско, есть еще 1 вид автомобильного страхования — ДСАГО. В чем его особенность? От каких рисков защищает автовладельца? Сколько стоит полис и где его оформить? Ответим на все вопросы в статье.
Что такое ДСАГО
ДСАГО расшифровывают как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от ОСАГО, без которого запрещено выезжать на дороги, ДСАГО оформлять не обязательно. Покупать такой полис или нет, — автовладелец решает сам.
Особенность ДСАГО в том, что это не самостоятельный продукт, а дополнение к ОСАГО. То есть без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ДСАГО не действительно.
ДСАГО, как и ОСАГО, защищает не самого автовладельца, а других участников дорожного движения и их имущество. Добровольная страховка нужна в тех случаях, когда покрытия по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба в результате ДТП. Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2022 году составляет 400 тыс. рублей. Если пострадавшей в аварии стороне нанесен вред на более солидную сумму, разницу покроет страховка по ДСАГО.
ПРИМЕР:
Плюсы и минусы ДСАГО
ДСАГО не заменяет ОСАГО. Добровольную страховку вообще нельзя оформить при отсутствии обязательной. Приобрести полисы можно в разных страховых компаниях — здесь ограничений нет.
- покрывает нанесенный ущерб, если выплаты по ОСАГО оказалось недостаточно;
- позволяет избежать суда (страховая перечисляет пострадавшей стороне деньги, претензии виновнику не предъявляют).
Минус в том, что при банкротстве страховой компании с выплатой по ДСАГО могут возникнуть проблемы. По ОСАГО в таких случаях компенсацию перечисляет Российский союз автостраховщиков — это предусмотрено законом. На полисы ДСАГО правило не распространяют. Владельцу полиса придется выплатить пострадавшей стороне деньги за свой счет, а потом через суд требовать от обанкротившегося страховщика возврата средств. Подобные разбирательства длятся несколько месяцев.
Компания имеет право отказать в страховке. Такое случается, когда полис хочет купить неопытный водитель, который недавно сел за руль. Вы столкнулись с отказом? Обратитесь в другую компанию. Возможно, там охотнее идут навстречу клиентам.
Как оформить ДСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Обратитесь в страховую компанию.
- Заполните бланк заявления, приложите документы: паспорт, водительское удостоверение, ПТС.
- Оплатите страховую премию.
- Получите квитанцию и полис.
Стоимость полиса ДСАГО зависит от количества вписанных в документ водителей и внутренней политики компании. Прежде чем оформить страховку, сравните прайс нескольких организаций. Разница в цене может составлять от 2-3 сотен до 4-5 тысяч рублей. Не забудьте проверить, есть ли у учреждения лицензия на деятельность, выданная ЦБ РФ.
Полис нужно возить с собой. В случае ДТП по вашей вине сначала обратитесь в ту компанию, где страховали автомобиль по ОСАГО. После оценки эксперта станет понятна сумма ущерба. Если она превышает 400 тыс. рублей, подайте заявление о компенсации в ту организацию, где покупали полис ДСАГО. После выяснения обстоятельств страховщик примет решение: перечислить деньги пострадавшей стороне или отказать в выплате.
Расширенное ОСАГО (ДСАГО)
Расширенное страхование ДСАГО — это дополнение к обязательной страховке машины. С его помощью можно увеличить сумму покрытия ущерба и выплаты пострадавшим в ДТП. Срок действия такого договора совпадает со сроком действия полиса ОСАГО. При этом они могут быть оформлены как в одной, так и в разных страховых компаниях. Важно понимать, что такой полис не работает сам по себе. Он служит дополнением к ОСАГО.
Отличия от ОСАГО
Главное отличие расширенной страховки от обычной заключается в том, что она оформляется добровольно по желанию собственника автомобиля. При этом страхователь сам выбирает максимальный размер возмещения. Еще одно отличие — прайс на заключение дополнительного договора ОСАГО устанавливает не закон, а сам страховщик. Поэтому в разных компаниях сумма за оформление полиса может быть различной.
Зачем нужно добровольное страхование автогражданской ответственности
Лимит выплаты по ОСАГО установлен законом. Часто этой суммы бывает недостаточно, чтобы покрыть убытки от ДТП. Расширенное ОСАГО позволяет увеличить эту сумму. Максимальный размер страховой выплаты по полису автовладелец выбирает сам. Он может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Дополнительная страховка начинает действовать только тогда, когда обязательная не покрывает полученный ущерб.
Пример использования расширенного ОСАГО
- Полис ОСАГО покрывает установленную сумму в 400000 рублей.
- Оставшаяся страховая выплата 600000 рублей покрывается полисом ДСАГО.
В таком случае автовладелец получает от страховщика полное возмещение ущерба после ДТП. Если бы он не оформил расширенное дополнительное страхование автогражданской ответственности, то он получил бы выплату только в 400 тысяч рублей, поскольку именно такая максимальная сумма предусмотрена для обязательного страхования.
Какой ущерб покрывает ДСАГО
Расширенное ОСАГО покрывает ущерб, причиненный третьим лицам. В эту категорию входит:
- Вред имуществу (автомобилю, зданиям, дорожным знакам и т.д.);
- Ущерб здоровью и жизни других водителей, пассажиров и пешеходов.
Полис ДАГО не является универсальным. Существуют некоторые ограничения в его действии. Например, в возмещении будет отказано, если водитель в момент совершения ДТП был пьян или скрылся с места происшествия.
Кому будет полезно автострахование ДГО
Оформление ДСАГО актуально для следующих категорий граждан:
- Жителей Москвы и других крупных городов с оживленным автомобильным движением;
- Тех, кому приходится часто бывать в местах, где много дорогих автомобилей;
- Начинающим и неуверенным водителям;
- Частым участникам ДТП;
- Склонным к агрессивному вождению.
Дополнительная автостраховка может помочь любому водителю сэкономить деньги при совершении ДТП.
Тарифы и выплаты по страховому полису
В отличие от обязательного страхования, тариф по которому установлен на законодательном уровне, цену дополнительного ОСАГО назначает страховщик.
Стоимость полиса зависит от:
- Страховой суммы;
- Региона проживания собственника;
- Характеристик автомобиля;
- Стажа и возраста водителя;
- Фактов участия в ДТП;
- Срока действия договора.
Также при расчете полиса, страховщик может учесть общее состояние автомобиля и степень износа запчастей.
Компания «Столичный полис» предлагает купить ДСАГО на любой автомобиль в Москве. Позвоните нам или заполните форму обратной связи на сайте, чтобы узнать стоимость и заказать оформление полиса для вашей машины.
Источник https://psbins.ru/statii/dgo-dsago/
Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/services/strahovanie-dsago-chto-eto-kak-rabotaet-v-chem-otlichie-ot-osago-3853
Источник https://asccenter.ru/services/auto/dsago/