Виды страхования (обязательное и добровольное)

Виды страхования (обязательное и добровольное)

Для регулирования страхового рынка и контроля за деятельностью его игроков, в РФ разработана и утверждена официальная классификация видов страхования. Компании-страховщики могут самостоятельно выбирать направления страхования и комплекса услуг, оказываемых населению. Помимо этого, предусматривается система обязательных требований, которые компании должны соблюдать в своей работе. Бробанк изучил данный вопрос.

17.05.23 75309 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Подробнее о классификаторе видов страхования в России

Это система направлений и видов страхования, которая имеет древовидное выражение. То есть, от одного основного вида страхования может исходить несколько дополнительных направлений. Периодически в классификатор добавляются новые пункты. Последнее обновление было в 2012, когда в систему вписали страхование ОПО (опасно производственных объектов).

Статистическими сборами и контролем за страховым рынком занимается главный регулятор — Центральный Банк Российской Федерации. Компании-страховщики не имеют права оказывать страховые услуги по направлениям, прямо не указанным в классификаторе. Также предусматриваются некоторые виды, которые должны оказываться страховыми компаниями обязательно.

Какие существуют виды страхования

Следует разделять систему страхования в России на два основных направления — обязательное и добровольное. К первому направлению относятся виды страхования, которые предусматриваются федеральным законодательством, и положены каждому гражданину РФ вне зависимости от его желания.

Ко второму направлению относятся услуги, которыми граждане и организации пользуются по необходимости, и только по своему желанию. Принуждать пользоваться такими услугами не имеют права ни государственные органы, ни сами компании-страховщики. Здесь все строго добровольно.

Обязательное страхование в РФ

В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.

Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.

Личное страхование пассажиров

• Клиент вправе самостоятельно выбирать компанию-страховщика.
• Туроператор вправе предложить клиенту несколько вариантов по оформлению страховки.
• Страховой полис прикладывается к договору оказания туристических услуг.

Страна, в которую планирует отправиться гражданин РФ, может устанавливать дополнительные правила и требования в части обязательного страхования. Об этом туроператор оповещает клиента заранее.

Страхование сотрудников ФНС

Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.

Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).

Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)

• Военнослужащие.
• Сотрудники системы МВД, включая органы миграционного контроля и вневедомственной охраны.
• Работники МЧС.
• Служащие в системе ФСИН.
• Таможенные служащие.
• Работники органов Прокуратуры и СК РФ.
• Сотрудники ФСБ.
• Служащие органов ФССП.
• Аппарат ФСО.

В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.

Автогражданская ответственность (ОСАГО)

Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.

Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.

Ответственность перевозчика (воздушные суда)

• Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
• Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
• Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.

Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).

Страхование ОПО

• 1 класс — чрезвычайно высокая.
• 2 класс — высокая.
• 3 класс — средняя.
• 4 класс — низкая.

Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.

Медицинское страхование (ОМС)

Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.

ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.

ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.

Виды добровольного страхования

В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.

Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.

Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.

ОСАГО и КАСКО

Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.

Страхование в банковской сфере

• Ипотека.
• Автострахование.
• Потребительское кредитование.
• Займы.
• Залоговое кредитование.
• Бизнес-сегмент.
• Банковские карты.

Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.

Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.

Жизнь, здоровье, несчастные случаи

Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.

Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.

Прочие виды добровольного страхования

• Железнодорожного транспорта.
• Водного транспорта.
• Рисков стихийных явлений.
• Ответственности перед третьими лицами.
• Инвестиций и финансовых рисков.
• Судебных расходов.
• Выданных и принятых гарантий.
• Медицинских расходов.

Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.

Расширенное ОСАГО или ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО или ДГО)

Наверное, каждый автовладелец осведомлен, что означает страховка ОСАГО, а вот что таится под аббревиатурой ДАГО известно далеко не всем. В настоящей статье мы приоткроем завесу тайны и расскажем что такое ДСАГО и зачем страхователю оно нужно.

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Рассмотрим, как расшифровывается ДСАГО и что дает водителю. Данная страховая программа является расширенной версией стандартного ОСАГО, с тем отличием, что оно приобретается на усмотрение автовладельца. Получается что ДАГО это дополнительная автогражданская ответственность.

Например, вы стали виновником ДТП, размер ущерба составил 800 тысяч, тогда 400 возместит СК по автогражданке, а оставшиеся денежные средства также выплатит страховая только по другому договору страхования — ДАГО.

Правила ДАГО

Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:

• оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
• возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
• субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
• объектом выступает застрахованное транспортное средство;
• тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
• ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
• цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
• при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
• практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
• СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
• за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.

Кому и для чего нужна данная программа?

Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.

Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.

Зная, что такое ДГО в совокупности с ОСАГО и как оно работает, используя данные продукты, вы будете максимально защищены при ДТП.

Где купить

Как правило, абсолютно все страховые организации, входящие в состав РСА, осуществляют реализацию программ добровольного страхования автогражданской ответственности. Вы можете оформить ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании или воспользоваться услугами конкурентов. Обратите внимание, что страховщики предпочитают оформлять ДАГО одновременно с автогражданкой или с КАСКО.

Как оформить

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. Необходимо посетить отделение страховой компании.
2. Предоставить полный пакет документов.
3. Передать бумаги сотруднику СК, заполнить и подписать заявление на заключение договора.
4. Менеджер по продажам занесет данные в базу, подготовит бланк страховки.
5. После чего необходимо произвести оплату бланка и получить на руки страховку.

Необходимые документы

При оформлении ДАГО важно подготовить нижеперечисленные документы:

• действующий бланк ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• ПТС, СТС;
• ВУ страхователя.

Расширенное ДАГО

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

• Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
• Возмещение ущерба без учета износа.
• Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
• Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
• Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

В реальности получить дополнительные услуги довольно проблематично, ведь необходимо соблюсти целый ряд условий, а их стоимость уже будет включена в ДОСАГО.

ДСАГО без учета износа

При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.

Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.

Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.

Стоимость ДГО

Цены на дополнительную страховку не контролируются Центробанком, в отличие от стоимости ОСАГО. Страховые организации самостоятельно устанавливают тарифы. В основном цена формируется исходя из максимального размера покрытия ущерба, и составляет около 0,3–0,6%.

К примеру, размер страхового покрытия равен 2 млн, тогда средняя стоимость страховки составит 6 тысяч рублей, а при максимальном лимите 1 млн цена полиса будет всего 3 тысячи. На конечную стоимость также влияет безаварийный стаж, возраст водителя и количество вписанных человек, регион проживания и технические характеристики автомобиля.

Подробнее о преимуществах и недостатках дополнительного страхования

К преимуществам ДОСАГО можно отнести следующие особенности:

• возможность использовать компенсацию без учета износа;
• владение страховкой на покрытие большого размера ущерба за довольно приемлемую стоимость;
• ДОСАГО окажет автовладельцу огромную помощь тогда, когда ОСАГО будет недостаточно (ущерб свыше 400 тысяч).

К недостаткам ДАГО можно отнести его привязанность к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Без бланка ОСАГО ДСАГО попросту не действует.

Каков лимит страховых выплат по ДАГО

Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше. Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.

По статистике большинство страхователей выбирают лимит от 400 тысяч до 1,5 млн рублей.

Советы от специалистов

Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:

• Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
• Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
• Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:

1. суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
2. предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.

Приобретать такую программу страхования или нет решать только вам, однако, учитывая лимиты компенсаций и стоимость на полис, такая страховка может стать довольно полезным помощником при наступлении страхового случая и обезопасит вас от непредвиденных финансовых трат

Добровольное страхование авто что это

• Вы здесь:
• Защита Прав
• Право на страхование
• Право на автострахование
• Добровольное автострахование (КАСКО, ДСАГО)

Добровольное автострахование (КАСКО, ДСАГО)

Законодательство о добровольном автостраховании (КАСКО, ДСАГО)

Самостоятельного закона для КАСКО, в отличие от ОСАГО, не существует, в то же время страховые компании, осуществляющие автострахование КАСКО, должны руководствоваться следующими нормативными документами:

• Главой 48 «Страхование» ГК РФ — в части основных требованиях к страхованию;
• п. 3 статьи 3 «Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования» Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 04.08.2019) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»— о правах и обязанностях страхователей и страховщиков, и об условиях защиты страховщиков, если наступил страховой случай;
• Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» — о правах и порядке действий, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате;
• Нормативами Банка России — Указанием № 3380-У от 12.09.2014 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств», Указанием № 3854-У от 20.11.2015 (ред. от 21 августа 2017 г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» — в них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования;
• Стандартами Всероссийского союза страховщиков — в них установлены единые требования по оформлению договоров страхования;
• Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» — о том, как суды будут разбирать споры между страховщиками и страхователями.

Добровольное автострахование ответственности автовладельца называют по-разному: ДСАГО, ДГО, ДАГО. Под названием ДСАГО чаше понимаются все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности автовладельца.

Отдельного закона для ДСАГО, как и для КАСКО, нет.

На практике ДСАГО регулируется следующими нормативными документами:

• Главой 48 «Страхование» ГК РФ — об основных требованиях к страхованию;
• Законом от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 04.08.2019) «Об организации страхового дела в Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков;
• Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» — страхование — это услуга, а страхователь — ее потребитель, если страховая компания не соблюдает условия договора — она нарушает права потребителя;
• Указанием Банка России от 12.09.2014 № 3380-У и Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У — в них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования;
• Стандартами Всероссийского союза страховщиков — содержат единые требования к оформлению договоров страхования.

Что такое КАСКО

КАСКО — добровольное автострахование. Полис КАСКО защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват.

Даже если автовладелец попал в ДТП по своей вине, страховая компания все равно оплатит ему ремонт автомобиля. КАСКО не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля.

Преимущества и недостатки автострахования КАСКО

Главное преимущество КАСКО:

• автовладелец получит возмещение, даже если ущерб автомобилю произошел по его вине;
• деньги выплачивают при крупном ущербе, в том числе если автомобиль угнали или ее невозможно восстановить.

Если автомобиль пострадал частично, страховая компания отремонтирует его за свой счет.

В отличие от ОСАГО, страховщик имеет право отказать автовладельцу в продаже полиса КАСКО без объяснения причины. Повод для отказа может быть любым, например, автомашины такой модели часто угоняют в регионе страхования, или автовладелец регулярно попадает в ДТП.

Статья 421 «Свобода договора» ГК РФ

Недостатком КАСКО, в отличие от ОСАГО, является то, что:

• тарифы устанавливаются не законом, а самой страховой компанией;
• это означает, что стоимость полиса КАСКО на один и тот же автомобиль в разных страховых компаниях может существенно отличаться.

Поэтому перед оформлением полиса КАСКО целесообразно обратиться в несколько страховых компаний и сравнить цены.

Еще один недостаток КАСКО:

• если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного автострахования КАСКО никто не гарантирует.

Например, при автостраховании ОСАГО страховые компании делают взносы в специальный фонд. Этот фонд обязан выплатить компенсации, если страховая компания разорится. В случае с автострахованием КАСКО такой фонд законодательно не предусмотрен.

В чем разница между автострахованием КАСКО и ОСАГО

Полис КАСКО обеспечивает страховку только личного автомобиля и не покрывает гражданскую ответственность в случае, когда водитель нарушил правила дорожного движения и из-за этого пострадали другие люди или их имущество.

То есть если ДТП случится по вине автоводителя:

• по полису КАСКО он возместит ущерб своей машины, а
• по полису ОСАГО покроет убытки других пострадавших в ДТП.

Поскольку ОСАГО — это обязательное страхование, а КАСКО — добровольное, то сотрудники ГИБДД не имеют права требовать от автоводителя полис КАСКО.

Что такое ДСАГО

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность автовладельца перед другими участниками дорожного движения.

Cам по себе полис ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и полису ОСАГО, и полису КАСКО. Полис ДСАГО во многом похож на полис ОСАГО, но, как правило, применяется тогда, когда покрытия по полису ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб при ДТП.

Бывает так, что ДСАГО выписывается на одном бланке с полисом КАСКО, но даже в такой ситуации работают они по-разному:

• КАСКО защищает автомобиль страхователя, а
• ДСАГО — других участников дорожного движения, их имущественные интересы.

Отличие ДСАГО от ОСАГО

Основное отличие ДСАГО:

• его нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО,
• в большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис ОСАГО и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.

В то же время полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных страховых компаниях — никакие ограничения законодательством не предусмотрены. Например ущерб до 400 тысяч рублей покрывает одна страховая компания, а свыше 400 тысяч рублей — другая страховая компания.

Подробно особенности добровольного автострахования КАСКО и ДСАГО рассматриваются в материалах данного раздела.

Источник https://brobank.ru/vidy-strahovaniya/

Источник https://myautohelp.ru/strahovka/osago/rasshirennoe-osago-ili-dsago-dosago-dago-ili-dgo

Источник https://moiprava.info/strakhovanie/pravo-na-avtostrakhovanie/dobrovolnoe-avtostrakhovanie-kasko-dsago