Тарифы ОСАГО в 2023 году

Тарифы ОСАГО в 2023 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ.

С сентября 2022 года минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 1646 рублей, а максимальная — 7535 рублей. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2023 году (руб.)*:

Легковые (категории B и BE) ТС юрлиц	852 – 5722
Легковые (категории B и BE) ТС физлиц и ИП	1646 – 7535
Легковые (категории B и BE) такси	1490 – 15 756
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) физлиц и юрлиц	324 — 2536

* Ставку нужно умножить на региональный коэффициент от 0,64 до 1,99. Полный перечень региональных коэффициентов в приложении к Указанию ЦБ. Обращаем внимание, что часть населенных пунктов с сентября 2022 году нужно смотреть в еще одном Указании ЦБ.

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2023 году (руб.):

Новые правила техосмотра в 2023 году

Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Популярные вопросы и ответы

Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2023 году минимальная премия не может быть ниже 2224 рублей.

Какие документы нужны для оформления полиса в В 2023 году?

Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

• заявление (пишут в страховой);
• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительские права;
• договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

Базовый тариф для легковых машин физлиц и ИП: 1646 – 7535 рублей.

Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

Коэффициент возраста и стажа: от 0,83 до 2,27 (полный список в приложении к указу ЦБ).

Количество водителей авто: 1 или 2,32 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

Также встречается редкий коэффициент КП (0,2 — 1) — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы

17 августа 2021, 12:59 0 348758

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

• Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
• Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

• Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
• Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
• Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

• Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
• От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет ущерб, нанесенный машинам и жизни и здоровью участников ДТП, и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
2. Документ о праве собственности на транспортное средство, если оно еще не зарегистрировано в ГИБДД. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля, потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например, договор аренды.
3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, например, ПТС или СТС.
5. Водительское удостоверение. Для того чтобы добавить в полис дополнительных водителей, нужно предоставить копии удостоверений.

Чем отличается электронный полис е-ОСАГО от обычного бумажного полиса ОСАГО?

Ничем: электронный полис имеет такую же силу, как и обычный бумажный полис ОСАГО. Его можно распечатать и положить в бардачок, а можно просто показать сотрудникам ДПС с экрана смартфона — это законно. Проверить подлинность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что будет, если ездить без полиса ОСАГО?

Ездить без ОСАГО незаконно. За это грозит штраф: 500 рублей, если у вас есть полис, но вы забыли его дома или не загрузили е-ОСАГО на телефон; и 800 рублей, если полиса у вас нет совсем. При этом штраф может назначаться каждый день. Исключение: если вы купили новую машину — до 10 дней после покупки можно ездить без ОСАГО. Но мы рекомендуем оформить ОСАГО сразу, ведь в течение этих 10 дней все равно есть риск попасть в аварию.

Кроме того, если вы попадете в ДТП без ОСАГО и по вашей вине пострадают другие люди или чужое имущество, то все убытки придется выплачивать лично вам.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Стоимость каждого полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, но всегда остается в пределах, установленных Банком России.

На цену полиса влияют:

• стаж водителя;
• возраст;
• характеристики транспортного средства;
• КБМ (коэффициент безаварийной езды);
• территориальный коэффициент.

Показать еще

Виды ОСАГО

ОСАГО в городах

ОСАГО от страховых компаний

ОСАГО от страховых компаний в городах

Калькулятор стоимости ОСАГО на 2023

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

В России без автостраховки управлять транспортным средством запрещено. Обязательное страхование было введено государством для случаев, когда требуется возмещение ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения или их имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия. Ответственность за покрытие определенной части убытков ложится на страховщика.

Владельцы ОСАГО будут защищены от расходов в следующих ситуациях:

• если вы являетесь виновником — страховщик возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших, ремонт вашего авто полис не покроет;
• если разбили ваше авто (компенсацию выплатит страховая компания виновника);
• если виновниками ДТП признаны несколько водителей.

Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – 400 тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – 500 тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – 500 рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – 500 рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – 500 рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – 800 рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Перед приобретением автостраховки нелишним будет определить примерный размер страховой премии. Рассмотрим на наглядном примере, как она рассчитывается.

Полис приобретается для автовладельца 40 лет, имеющего регистрацию в Москве. Стаж вождения — 22 года. Страховка нужна для авто категории «В». Мощность двигателя — 148 л. с., использовать ТС водитель планирует один. Ни одной аварии не было.

Для расчета страховки ОСАГО используется следующая формула: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:

• ТБ — базовый тариф, прописанный в Указании Центробанка РФ. Для расчета берется максимальное значение — 5980 рублей.
• КТ — зависит от географии использования авто. Для Москвы составит 1,8.
• КБМ — максимальный — 0,46.
• КВС — значения определяются с учетом возраста и стажа водителя — равен 0,91.
• КО — зависит от количества водителей. При наличии ограничений по количеству коэффициент составит 1.
• КМ — варьируется в зависимости от мощности двигателя. Будет равен 1,4.
• КС — зависит от периода эксплуатации авто. В нашем варианте машиной пользуются на постоянной основе, поэтому применен коэффициент 1.

Примерный расчёт стоимости ОСАГО: 5980 х 1,8 х 0,46 х 0,91 х 1,4 х 1 = 6 308,1 рублей.

Все необходимые значения коэффициентов можно найти в Приложениях к Указанию ЦБ РФ № 6007-У от 09.01.2022.

Как видите, рассчитать ОСАГО самостоятельно по формуле довольно проблематично. Проще воспользоваться нашим калькулятором и узнать цену на полис за 5 минут. В калькуляторе можно подсчитать стоимость для любого автомобиля.

Какие документы нужны для оформления

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

• документ, удостоверяющий личность страхователя;
• ПТС или СТС;
• в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
• действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 05.06.2023, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт:

1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
2. период и дату начала страхования;
3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Вы можете оформить полис ОСАГО непосредственно на сайте Банки.ру. Самые дешевые купленные полисы в страховых компаниях на 05.06.2023:

• intouch: 2 175 рублей
• Абсолют: 2 960 рублей
• АльфаСтрахование: 2 658 рублей
• Астро-Волга: 5 886 рублей
• ВСК: 2 486 рублей
• Гелиос: 4 599 рублей
• Зетта: 4 062 рублей
• Ингосстрах: 2 658 рублей
• МАКС: 3 070 рублей
• ОСК: 4 676 рублей
• Ренессанс: 1 574 рублей
• Росгосстрах: 1 726 рублей
• СберСтрахование: 2 407 рублей
• Согаз: 2 719 рублей
• Согласие: 1 335 рублей
• СпасскиеВорота: 5 270 рублей
• Тинькофф: 7 553 рублей
• Югория: 2 142 рублей

Особенности оформления ОСАГО через Банки.ру:

Онлайн оформление:	за 5 минут
Страховая сумма:	до 500 000 ₽
Срок страхования:	до 1 года
Экономия при оформлении:	до 74%

Источник https://www.kp.ru/expert/avto/tarify-osago/

Источник https://avtocod.ru/blog/post/skolko-stoit-osago-dlya-novichka

Источник https://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/osago/