Страхование КАСКО: в чём особенности, как оформить, от чего зависит цена

Страхование КАСКО: в чём особенности, как оформить, от чего зависит цена

На дороге автовладельцев могут предостерегать различные ситуации, причём независимо от их стажа и опыта вождения.

КАСКО – это вид добровольного страхования, покрывающий риски дорожно-транспортного происшествия (независимо от ситуации и вины водителя), угона, противоправных действий третьих лиц и так далее. Для многих водителей КАСКО является синонимом защиты и безопасности их авто. Здесь важно знать, что страхуется сам автомобиль, а не ответственность водителя, как с гражданско-правовой ответственностью (ГПО).

Услугу страхования автотранспорта в Казахстане на сегодняшний день предоставляют 17 страховых компаний.

Чем КАСКО отличается от обязательного страхования авто

Разберём на примере. Допустим, водитель является виновником ДТП, в результате которого пострадали другие лица. Но у него имеются полис гражданско-правовой ответственности (ГПО) и КАСКО.

С помощью полиса ГПО автовладелец сможет покрыть нанесённый ущерб пострадавшему лицу, а благодаря КАСКО страховщик возместит ему компенсацию, несмотря на вину владельца и даже если автомобиль пострадал.

В каких случаях КАСКО может покрыть ущерб

При оформлении КАСКО вы можете выбрать риски, от которых будет застрахован ваш «железный конь», главное – их правильно подобрать. К примеру, вы хотите застраховать автомобиль от угона, но если автомобиль найдётся, то никто не даст гарантий, что его вам вернут в целости и сохранности. Возможно, не будет хватать каких-то его частей, и, к сожалению, автостраховка не сможет компенсировать этот риск, потому что не была выбрана определенная опция.

Если постороннее лицо каким-нибудь образом нанесёт ущерб вашей машине, поцарапает или разобьёт окно, оставит вмятину, то полис КАСКО покроет расходы, и страховщик возместит компенсацию. Пункт «Противоправные действия третьих лиц», указанный в условиях договора страхования, как-раз распространяется на указанные случаи.

Как проверить лицензию страховщика

Перед тем как приобрести полис КАСКО, необходимо определиться с выбором страховой компании. Обязательно нужно проверить наличие лицензии у страховщика. Это можно сделать на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

На что обратить внимание перед подписанием договора

Прежде чем подписывать договор страхования, нужно внимательно изучить каждый пункт. Он будет регулировать все ваши дальнейшие взаимоотношения со страховой компанией.

В договоре должно быть чётко прописано, в каких случаях автовладелец получит выплату, в каком размере, а какие случаи не покрываются страховкой. Поэтому внимательно читайте условия договора. Обратите внимание, какие случаи не признаются страховыми. Перед тем как подписывать договор, уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках. Также уточните у менеджера размер страховой премии, наличие франшизы, какие документы для возмещения нужны, в какой срок нужно направить письменное заявление страховщику.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

Цена полиса зависит от множества факторов: от суммы и срока страхования до рисков, которые вы включаете в полис.

При страховании автомобилей компании учитывают тип транспортного средства, его рыночную стоимость и стаж водителя. Кроме того, при расчёте тарифа учитываются стоимость автомобиля, его тип, марка, модель, возраст водителя, степень аварийности и так далее.

Год выпуска машины также может повлиять на стоимость полиса. Так, если машина 2020-го или 2021 года, то и ремонт будет дороже. А чем дороже ремонт, тем больше рисков для страховщиков, так что в этом случае полис КАСКО может обойтись в кругленькую сумму.

Страховые компании обращают внимание и на популярность марок у угонщиков. Чем популярнее модель авто, тем выше тариф. Помимо прочего страховщики учитывают место парковки (на стоянке с камерами наблюдения или во дворе) и наличие сигнализации в автотранспорте.

Удобнее всего рассчитывать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.

Как оформить КАСКО

Сейчас это можно сделать дистанционно, не выходя из дома. При самостоятельном оформлении онлайн-полиса КАСКО вам понадобятся техпаспорт, удостоверение личности и водительские права.

И ещё: обязательно держите при себе контакты вашего страховщика, а также номер и срок действия полиса.

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Поделиться:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Если вы нашли ошибку в тексте на смартфоне, выделите её и нажмите на кнопку «Сообщить об ошибке»

• финансовая система
• страховые компании
• Автомобиль

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Любой автовладелец знает, что автомобиль – источник повышенной опасности. Риск совершения ДТП или риск стать его жертвой всегда присутствует. Для того, чтобы защитить права потенциальных пострадавших, государство требует от владельцев ТС обязательно страховать свою гражданско-правовую ответственность. Подробнее о том, какие риски страхуются в рамках обязательного страхования ГПО владельцев транспортных средств и что будет, если не застраховать свою ответственность, узнайте далее…

Нормативная база по страхованию ГПО владельцев транспортных средств.

• на праве собственности;
• на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления;
• на любом другом законном основании (договоре имущественного найма, доверенности на право управления транспортным средством и т.д.).

Из этой обязанности и вытекает необходимость для владельцев ТС страховать свою гражданско-правовую ответственность (ГПО).

Согласно п.6 ст.1 закона №446-II ГПО владельцев ТС – это установленная гражданским законодательством Республики Казахстан обязанность физических и юридических лиц возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности.

Согласно ст.3 закона №446-II объектом обязательного страхования ГПО владельцев ТС является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности. Иными словами, владелец ТС страхует свои расходы, которые он понесет в том случае, если придется компенсировать причиненный вред пострадавшим в результате ДТП.

Согласно ст.4 закона №446-II целью обязательного страхования ГПО владельцев ТС является обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред в результате эксплуатации ТС, посредством осуществления страховых выплат.

Согласно ст.5 этого же закона обязательному страхованию ГПО подлежат владельцы:

1) легковых, грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов, трамваев и троллейбусов;

2) ТС, временно въехавших (ввезенных) на территорию РК;

3) ТС, доставляемых своим ходом с организаций-изготовителей, ремонтных и торговых организаций, органов таможенного контроля к месту регистрации, а также снятых с учета.

ГПО владельца ТС подлежит страхованию по каждой единице эксплуатируемого им транспортного средства.

Нюансы договора обязательного страхования ГПО владельцев ТС.

Согласно ст.10 закона №446-II для того, чтобы застраховать свою ГПО, владельцы ТС должны заключить со страховой компанией соответствующий договор. Компания должна иметь лицензию на осуществление конкретно данного вида страхования.

Заключатся договор в электронной форме путем оформления страхового полиса. Для этого владелец ТС должен подать заявление с указанием данных, необходимых для расчета страховой премии.

В рамках договора страхования пострадавшим возмещается вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу, за исключением:

• возмещения морального вреда;
• упущенной выгоды;
• возмещения неустойки.

Договор обязательного страхования ГПО владельцев ТС бывает двух видов:

Согласно ст.11 закона, по стандартному договору страхуется ГПО одного или нескольких владельцев ТС, при этом договор заключается на каждую единицу ТС.

Согласно ст.12 закона, по комплексному договору страхуется ГПО физлица, являющегося владельцем 2 и более единиц ТС. При этом на все эксплуатируемые ТС заключается общий комплексный договор.

В обоих случаях, согласно п.3 ст.13 закона договора заключаются на срок 12 месяцев.

Допустимо заключить договор на иной срок в случаях:

• сезонной эксплуатации ТС (минимум на 6 месяцев);
• временного въезда ТС на территорию Казахстана (на весь период въезда, но как минимум на 5 календарных дней.

Заключить договор владелец (физическое или юридическое лицо) обязаны с момента возникновения права владения ТС, но не позднее 10 рабочих дней с момента госрегистрации ТС.

В каком размере владелец ТС должен уплатить страховую премию?

Размер страховой премии, которую обязан уплатить страховой компании владелец ТС, зависит от нескольких факторов и регулируется ст.19 закона №446-II.

Так, к базовой страховой премии применяются дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты, учитывающие:

• место регистрации ТС;
• тип ТС;
• возраст и стаж вождения страхователя (застрахованного;
• срок эксплуатации ТС;
• наличие или отсутствие страховых случаев по вине лиц, ГПО которых застрахована(система «бонус-малус»).

Согласно п.2 ст.19 закона №446-II базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 МРП.

Все повышающие коэффициенты указаны в п.3-10 ст.19 закона №446-II, а страховая премия не подлежит уменьшению или увеличению по каким-либо иным основаниям.

Согласно п.9. ст.10 этого же закона, оплата страховой премии производится единовременным платежом.

В соответствии с п.15. ст.19 закона №446-II по комплексному договору страховая премия уплачивается за одну единицу ТС, при этом выбирается наибольшая величина из размеров премий, рассчитанных для всех ТС, указанных в страховом полисе.

Согласно п.16 ст.19 этого же закона, по стандартному договору страховая премия рассчитывается по каждому застрахованному и уплачивается в размере, равном наибольшей величине из размеров премий, рассчитанных по каждому застрахованному.

Законом предусмотрены льготы для некоторых категорий владельцев ТС (ст.20 закона). К ним относятся:

• участники ВОВ и лица, приравненные к ним по льготам;
• ветераны боевых действий на территории других государств;
• инвалиды I и II групп;
• пенсионеры при заключении стандартного договора.

Эти категории владельцев ТС имеют право на скидку в 50% от рассчитанной суммы страховой премии. Но следует иметь ввиду, что если авто, помимо льготника, эксплуатируется и другими лицами – не льготниками, то право на скидку утрачивается.

Для удобства представим информацию в виде таблицы.

Таблица 1. Обязательное страхование ГПО владельца ТС

Основная цель:	Обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью, или имуществу которых приченен вред в результате эксплуатации ТС
Как оформляется:	В электронной форме сроком на 12 месяцев (кроме некоторых исключений)
Какие риски покрывает договор?	Вред, причинённый жизни, здоровью, или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности
Страховая сумма:	Определяется отдельно по каждому страховому случаю, но не ниже размера, установленного ст.24 закона №446 — II
Страховая премия:	Рассчитывается индивидуально в зависимости от совокупности условий.

В каком размере будет выплата пострадавшим третьим лицам?

Страховая компания возмещает вред, причиненный пострадавшим по вине владельца ТС, в пределах, установленных ст.24 закона №446-II.

Так, предел страховой суммы по одному страховому случаю составляет:

• гибель – 2000 МРП;
• установление инвалидности (500-1600 МРП);
• установление инвалидности ребенку -1 000 МРП;
• увечье, травма или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на лечение, но не более 300 МРП;
• вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, — в размере причиненного вреда, но не более 600 МРП;
• вред, причиненный одновременно имуществу двух и более потерпевших, — в размере причиненного вреда, но не более 600 МРП каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2000 МРП.

Согласно п.6. ст.24 закона, в случае смерти потерпевшего лицу, осуществившему погребение, возмещаются расходы на погребение в размере 100 МРП.

Требование о выплате страховой компании вправе предъявить владелец ТС или выгодоприобретатель. Подается оно в письменной форме с указанием:

• места жительства;
• контактных телефонов выгодоприобретателя;
• банковских реквизитов;
• порядка получения страховой выплаты (наличные, перечисление на счет).

Требование можно направить и в электронной форме с приложением электронных копий документов. Но это не освобождает заявителя от представления страховщику оригиналов документов.

К заявлению о выплате прилагаются:

• документ, подтверждающий факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим;
• копия больничного или справки об установлении инвалидности потерпевшего;
• нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти потерпевшего;
• копия документа, подтверждающий право выгодоприобретателя на возмещение вреда;
• копия удостоверения личности выгодоприобретателя (для физлица) или оригинал доверенности, выданной представителю юрлица.

Согласно ст.26 закона, страховая выплата выплачивается страховой компанией в течение 15 рабочих дней со дня получения документов.

Что будет, если владелец ТС не застрахует свою ответственность?

П.1 ст.7 закона №446-II прямо запрещает эксплуатацию ТС в Казахстане без заключения владельцем договора обязательного страхования.

При проверке документов у водителей сотрудники дорожной полиции обязаны проверить выполнение в т.ч. и наличие страховки.

Отметим, что помимо обязательного страхования ГПО владелец ТС может заключить также и договор добровольного страхования. Однако одно не исключает другого: согласно п.2 ст.5 закона №446-II заключение договора добровольного страхования ГПО не освобождает владельца ТС от обязанности по заключению договора обязательного страхования.

За вождение без заключения договора обязательного страхования ГПО владелец авто понесет ответственность в соответствии с п.2 ст.230 КоАП РК (штраф). Размер штрафа зависит от того, является ли владелец физлицом или организацией, а также от того, к какой категории предпринимательства относится организация-владелец ТС.

Так, сумма штрафа за незаключение договора обязательного страхования ГПО владельцев ТС составляет:

• для физлиц -10 МРП;
• для должностных лиц, субъектов малого предпринимательства -160 МРП;
• для субъектов среднего предпринимательства – 400 МРП;
• для субъектов крупного предпринимательства – 1 000 МРП.

Поскольку наличие страховки проверяется при каждой остановке ТС сотрудниками дорожной полиции (а с учетом современных технологий – даже без предварительной остановки, по номеру авто), то пренебрежение обязанностью по заключению договора обязательного страхования ГПО практически гарантированно приведет к штрафу в ближайшее время.

Напомним также, что при отсутствии договора страхования владелец ТС, помимо штрафа, в случае ДТП будет обязан возместить пострадавшим ущерб за свой счет.

Куда обратиться для заключения договора страхования? Заключить его можно в любой страховой компании по своему выбору, но она обязательно должна иметь лицензию именно страхование ГПО владельцев ТС.

В настоящее время, одним из лидеров рынка страхования, в т.ч. страхования ГПО владельцев ТС, является АО «Нефтяная страховая компания» (АО «НСК»).

АО «НСК» работает на казахстанском страховом рынке почти четверь века и имеет 17 филиалов и широкую сеть офисов продаж по всей стране. Компания имеет стабильный финансовый рейтинг, ее услугами пользуются более 400 000 физических лиц и более 90 000 организаций, в т.ч. крупнейшие казахстанские банки.

Вы можете заключить договор страхования ГПО владельцев ТС (как в качестве физлица, так и от имени организации), оставив заявку менеджеру страховой компании. С вами свяжутся в рабочее время.

Страховка КАСКО в Казахстане: сколько стоит и что гарантирует

КАСКО – это вид добровольного страхования авто. Ее стоимость зависит от многих факторов. Средняя цена КАСКО в Казахстане – 3,5 % от стоимости автомобиля. В чем отличие этой страховки, и от чего она уберегает автовладельца, узнали журналисты Нурфин.

Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности (КАСКО) не стоит путать со страховкой ОГПО.

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС) гарантирует возмещение ущерба участникам движения, которые пострадали по вине застрахованного. То есть, эта страховка касается только третьих лиц и их имущества.

• Дорожно-транспортное происшествие
• Внешнее механическое воздействие
• Воздействие химических веществ или высокой температуры
• Стихийное бедствие
• Пожар
• Поломка и хищение частей автомобиля посторонними лицами
• Угон авто
• И другие непредвиденные ситуации

Сколько нужно заплатить за КАСКО

Средняя цена за КАСКО в Казахстане составляет примерно 3-4% от стоимости автомобиля.

Этот процент в первую очередь зависит от суммы страхового покрытия, обозначенной в договоре.

• Рыночная стоимость автомобиля
• Тип транспортного средства
• Марка и модель машины
• Объем двигателя
• Год выпуска автомобиля
• Регион страхования
• Период безаварийности
• Возраст водителя
• Стаж вождения
• Количество одновременно застрахованных транспортных средств

Размер и условия выплат

Стоимость КАСКО, в итоге, может незначительно выходить за рамки трех-четырех процентов, в том числе и с учетом скидок и акций, которые могут предложить различные страховые компании.

Посчитаем стоимость страховки на примере легковой машины, цена которой составляет 5 миллионов тенге. Допустим, тариф КАСКО составил 3,5%. Значит, за годовую программу добровольного страхования авто нужно будет заплатить 175 000 тенге.
К слову, некоторые страховые компании предлагают расплатиться за полис в рассрочку.

Условия КАСКО

Страховые компании в первую очередь обещают, что при незначительных повреждениях, например, стоимость устранения которых не будет превышать 300 или 500 тысяч тенге, можно получить выплату без вызова дорожной полиции.

Большинство компаний сотрудничает с целым рядом станций технического обслуживания и сервисных центров, куда после аварийного случая машину обещают эвакуировать за счет страховщиков и отремонтировать ее за их же счет.

Также отметим, что несмотря на то, что оформлять или нет КАСКО – это личное дело каждого автовладельца, без оформления этой страховки практически невозможно взять автокредит.

Большинство банков в этом случае включает оплату за КАСКО в ежемесячные платежи.

А при льготном автокредитовании, КАСКО, скорее всего, придется оплачивать самим владельцам в полном объеме.

Сотрудничество и размещения рекламы на наших ресурсах:
★ электронная почта: ► adv@oo-dk.org
★ WhatsApp: ► 8-777-154-37-77 ► 8-778-639-00-01

Источник https://informburo.kz/cards/straxovanie-kasko-v-cyom-osobennosti-kak-oformit-ot-cego-zavisit-cena

Источник https://mybuh.kz/useful/obyazatelnoe-strakhovanie-grazhdansko-pravovoy-otvetstvennosti-vladeltsev-transportnykh-sredstv.html

Источник https://oo-dk.org/advice_for_drivers/2818-strahovka-kasko-v-kazahstane-skolko-stoit-i-chto-garantiruet.html