Виды страхования автомобиля в России

Виды страхования автомобиля в России

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца. Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП. Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

1. обязательное;
2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

ОСАГО

Полис ОСАГО представляет собой обязательный вид страховки, являющийся единственным в данной категории. Согласно законодательству необходимость заключения договора страхования распространяется на всех обладателей транспортных средств. При отсутствии полиса собственник авто не сможет управлять машиной, поставить ее на учет, передать на техосмотр. Игнорирование норм законодательства чревато штрафом и ликвидацией прав, а нередко и эвакуацией транспортного средства на штраф-стоянку.

ОСАГО подразумевает страхование гражданской ответственности владельца машины в случае ДТП, где таковой признан виновным. Иными словами, компенсационная выплата пострадавшей стороне выплачивается не обладателем полиса, а страховой компанией, в которой таковой был получен. В этом случае возмещение вреда предусмотрено как в ситуации повреждения имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. При этом обладатель страховки не имеет никаких прав на выплату.

Что касается размера компенсации, таковой рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. При этом в случае повреждения имущества сумма ограничивается 400.000 рублей, а при нанесении вреда здоровью или жизни – 500.000 рублей на одного потерпевшего. Если сумма нанесенного вреда выходит за установленные рамки, разницу выплачивает виновник аварии.

Стоимость полиса ОСАГО фиксируется федеральными ставками, что не дает страховым компаниям права на ее повышение. В целом размер зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, срока действия, региона заключения договора. Средняя цена полиса составляет около 12000 рублей.

ДСАГО

Одним из набирающих популярность видов необязательной страховки считается ДСАГО–добровольное страхование ответственности собственника авто за нанесение вреда третьему лицу в случае ДТП, при этом значительно расширяющее возможности обязательного полиса.

В качестве дополнительной возможности здесь выступает увеличение рамок компенсационной выплаты, что весьма актуально в свете все большей популярности дорогих авто. Выплата по ДСАГО осуществляется лишь в том случае, если лимит по обязательному полису страхования не может покрыть сумму нанесенного вреда.

Оформление документа возможно только с согласия собственника машины и при наличии действующего ОСАГО. При этом оба полиса будут иметь силу в течение одинакового периода времени.

Стоимость страховкиустанавливается каждой фирмой самостоятельно, но в среднем не превышает 4000 рублей. Что касается лимита выплат, таковой находится в пределах от 300.000 рублей до 30 млн. рублей.

КАСКО

Полис КАСКО является еще одним вариантом добровольного страхования, получившим название комплексной страховки. В данном случае происходит страхование непосредственно автомобиля и в случае каких-либо обстоятельств, полис полностью покрывает весь полученный вред. При этом абсолютно не имеет значения, был ли владелец машины виновником или же таковым является третье лицо.

Перечень страховых случаев здесь довольно обширен. Автомобиль страхуется от угона, ДТП, стихийных бедствий, падения на авто тяжелых предметов, хулиганских действий злоумышленников. Практически во всех ситуациях страховая компания покрывает сумму ущерба. Исключение могут составить случаи, когда обладатель полиса был нетрезв или покинул место ДТП.

Тарифы на покупку КАСКО считаются довольно высокими. Суммы устанавливаются непосредственно страховыми фирмами и не регламентируются законодательными нормами.

Страхование от несчастного случая

Дополнительным и добровольным видом страховки является страхование от несчастного случая. Объектом здесь выступает состояние здоровья, а также жизнь водителя и его спутников, если таковые присутствовали в салоне в момент происшествия.

В качестве несчастного случая могут выступать:

• стихийные бедствия;
• взрывы;
• аварийные ситуации на дороге;
• пожар.

Компенсация осуществляется если пострадавшим нанесено ранение, увечье, а также при утрате работоспособности и летальном исходе. В последнем случае страховая выплата предназначается родственникам умершего лица.

Зеленая карта

Страховка под названием «Зеленая карта» потребуется автовладельцу в том случае, если таковой собирается покинуть пределы РФ и выехать за границу. По сути, полис является аналогом ОСАГО, но не действует в пределах России.

Получить Зеленую карту лучше всего заранее, обратившись в одну из страховых фирм РФ. Также на границах некоторых стран открыты точки продажи страховки. В любом случае беспрепятственно передвигаться на собственном автомобиле по странам Шенгенского соглашения гражданин сможет лишь при наличии данной разновидности страховки.

Видов страхования автомобиля в России существует немало. Лишь один из них является обязательным – полис ОСАГО, без которого управление транспортным средством в принципе исключено. Прочие страховые полисы оформляются только на основании согласия владельца. При этом многие автовладельцы убеждены, что для спокойной езды необходимо оформить несколько вариантов страховки, чтобы максимально защитить себя от всевозможных негативных ситуаций и их последствий.

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

1. Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем. За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
2. Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.

Лимит выплат

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Полис ДСАГО рекомендуется оформлять молодым водителям с небольшим стажем, а также жителям мегаполисов, так как вероятность аварии в городах с интенсивным движением очень велика.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Как застраховать машину онлайн и какие документы для этого нужны? Где можно выгодно застраховать авто? Сколько стоит автострахование (ОСАГО и КАСКО) в Москве?

Интернет-журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл публикаций о страховании имущества и здоровья. Данная статья посвящена страхованию транспорта.

Материал заинтересует и тех, у кого уже есть автомобиль, и тех, кто собирается обзавестись машиной, мотоциклом, квадроциклом или иным средством передвижения в будущем.

1. Что такое автострахование и для чего оно необходимо?

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

Автострахование – договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

• защита имущественных интересов автовладельцев;
• защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
• быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
• повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Подробнее о том, что такое страхование, в обзорной статье по этой тематике. О страховании имущества также читайте специальный материал.

2. Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Вид 1. Страхование ответственности водителя перед третьими лицами

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Пример

Во время аварии по вине водителя частного микроавтобуса, имеющего полисы ОСАГО и ДСАГО, повреждены три дорогостоящих легковых автомобиля. Общий ущерб оценен экспертами в 1 млн. руб. 400 тысяч из этой суммы выплачивается пострадавшим по полису ОСАГО. Остальное возместит добровольная «автогражданка».

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Больше информации – в статье «Что такое ОСАГО».

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

• повреждения при ДТП;
• угон, хищение, взлом;
• поломка автомобиля;
• ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
• ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – « Полис КАСКО » и « Страхование КАСКО ».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

• травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
• потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
• смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн » и « Электронный полис ОСАГО ».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

• репутация компании;
• финансовая устойчивость;
• общий объём страховых выплат;
• сеть филиалов;
• рейтинг от независимых агентств;
• отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

1. Выбираете вид страховки.
2. Заполняете форму, внося собственные данные.
3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт на машину;
• свидетельство регистрации транспорта;
• диагностическая карта;
• доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:

№	Параметры	Влияние на стоимость страховки
1	Марка автомобиля	Страхование популярных марок авто обойдётся дороже
2	Наличие сигнализации	Чем лучше защита – тем дешевле полис
3	Год выпуска	Для «старых» установлены повышенные тарифы
4	Стоимость авто	Чем дороже рыночная цена машины, тем выше стоимость полиса
5	Стаж водителя	Опытные водители платят по сниженным коэффициентам

5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

2) Ренессанс-Страхование

Крупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А++» от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

3) Тинькофф Страхование

Компания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО+ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

Фирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб + угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Опытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Смотрите интересный ролик на тему автострахования.

6. Заключение

Пора подвести итоги, друзья. Теперь вы в курсе, что такое автострахование и почему этот вид защиты имущества так важен для каждого автовладельца.

Надеемся, наш материал поможет вам выбрать наиболее эффективную страховку для своего авто по самой выгодной стоимости.

Коллектив портала «ХитёрБобёр» желает вам безопасной езды и отличного настроения! Ждём оценок статьи, комментариев и высказываний по теме. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник https://mirmotor.ru/article/read/vidy-straxovaniya-avtomobilya-v-rossii

Источник https://avtourist.guru/strahovanie/osago/vidy.html

Источник https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-avtostrahovanie.html