Страхование ОСАГО: как работает и от чего защищает

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

Рейтинг страховых компаний

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:

• «АльфаСтрахование»;
• «Альянс»;
• «ВСК»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «МАКС»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Росгосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• «Согласие»;
• «УралСиб»;
• «Энергогарант».

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. «Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

• Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
• Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Оформление страхового случая

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая — до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

• Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
• Пострадало имущество нескольких человек — 160 тыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:

• Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество — каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Отказ в компенсации

Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:

1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.

Страхование ОСАГО: как работает и от чего защищает

По российским законам у каждого автовладельца должен быть полис ОСАГО. Выезжать на дороги без страховки запрещено. В случае ДТП полис обязательного страхования гражданской ответственности поможет возместить ущерб, причиненный другому транспортному средству. О каких конкретно ситуациях идет речь? Как заявить в страховую об аварии? И почему ОСАГО работает не всегда? Разберемся в статье.

Что такое ОСАГО

ОСАГО расшифровывают как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Полис защищает не самого владельца, а тех, кто пострадает от действий гражданина.

ПРИМЕР:

Водителя, который ездит без полиса ОСАГО, ждет штраф — 800 рублей. Сотрудники ГИБДД вправе выписывать штраф любое количество раз, пока автовладелец не оформит страховку. Но денежное взыскание — не худшее, что ждет гражданина. Если он станет виновником ДТП, ему придется возмещать ущерб деньгами из своего кармана. Скрываться от обязательств бесполезно: потерпевший взыщет убытки через суд.

Некоторые в целях экономии покупают поддельные полисы. За использование фальшивого документа предусмотрен штраф до 80 тыс. рублей или 480 часов исправительных работ.

Купили машину, но не эксплуатируете ее? Тогда полис не нужен. Музейные экспонаты и выставочные экземпляры не страхуют. Главное, не выезжать на транспортном средстве со стоянки или из гаража.

Сколько стоит полис ОСАГО, как его оформить

В течение 10 дней с момента покупки автомобиля гражданин должен оформить ОСАГО. Езду без полиса в этот период не считают нарушением, однако в случае аварии ущерб придется возместить за свой счет. Полис оформляют сроком на 1 год. Цена не фиксированная, ее рассчитывают индивидуально. На стоимость влияют следующие факторы:

• количество водителей, вписанных в страховку;
• опыт их вождения;
• число аварий в прошлом;
• тип и мощность транспортного средства;
• регион, где зарегистрирован автомобиль.

За безаварийную езду предусмотрены скидки: 5% за каждый год. Цену снизят и в том случае, если водитель попадал в ДТП, но по вине других участников дорожного движения.

До 2017 года полисы оформляли исключительно в офисах страховых компаний. Теперь ОСАГО можно купить через интернет: выберите сами организацию, которая предлагает приемлемый прайс. Распечатайте бланк и возите с собой, чтобы предъявить его сотрудникам ГИБДД при необходимости. Забыли документ дома? Вас могут оштрафовать на 500 рублей.

Как работает полис ОСАГО

Страховой случай наступает в момент ДТП. Виновник обращается в свою страховую компанию с просьбой компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Максимальная сумма выплаты — 400 тыс. рублей. Когда убытки превышают установленный лимит, разницу оплачивает виновник аварии.

Какие документы нужно прикрепить к заявлению:

• копию паспорта и водительского удостоверения;
• протокол, составленный сотрудниками ГИБДД или аварийными комиссарами (либо европротокол, написанный самим водителем);
• документы на транспортное средство (ПТС, диагностическую карту);
• письменные показания свидетелей (при наличии);
• материалы фото- и видеосъемки с места аварии.

В течение 5 рабочих дней автомобиль должен осмотреть оценщик страховой компании. Привезите машину к месту экспертизы или вызовите специалиста, если транспортное средство повреждено очень сильно. Заявление о возмещении ущерба рассматривают в течение 20 рабочих дней.

Как возмещают ущерб по ОСАГО

Есть два способа возмещения ущерба пострадавшей стороне: денежная выплата или восстановительный ремонт силами страховой компании. В первом случае автовладельцу переводят на счет сумму, размер которой определил оценщик при осмотре поврежденного автомобиля. Деньги разрешено тратить на свое усмотрение: покупать запчасти, нанимать мастера или устранять дефекты самостоятельно. Не согласны с размером выплаты? Обратитесь к автоюристу. Специалист направит обращение в суд и потребует увеличения компенсации. Есть время и базовые знания законодательства? Займитесь этим вопросом самостоятельно. Тогда не придется платить комиссию посреднику.

Вы выбрали в качестве возмещения ущерба восстановительный ремонт? Страховая компания отправит пострадавшую машину на партнерскую станцию техобслуживания. Когда возраст авто не превышает двух лет, транспортное средство направляют к официальному дилеру.

Плюсы восстановительного ремонта:

• Страховщик не учитывает степень износа деталей, на машину ставят исключительно новые запчасти.
• На ремонт дают гарантию: на комплектующие — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 1 год.
• Максимальный срок ремонта — 30 рабочих дней. Страховщик не успевает вовремя? Он будет вынужден заплатить неустойку хозяину машины: 0,5% от суммы возмещения.

На сайте компании должен быть опубликован список партнерских СТО с адресами и телефонами. Вы вправе выбрать сами, где будут ремонтировать машину.

Когда отказывают в выплатах по ОСАГО

Основания для отказа в компенсации следующие:

• полис просрочен;
• документ фальшивый;
• водитель управлял машиной в состоянии алкогольного опьянения;
• виновник скрылся с места ДТП, и его не смогли найти;
• автомобиль использовали не по назначению;
• водитель не вписан в полис;
• доказан факт мошенничества.

Срок полиса еще не истек, но вы узнали, что страховую компанию лишили лицензии? Обратитесь в фонд РСА (Российский фонд автостраховщиков). Организация призвана решать все вопросы, связанные с автомобильным страхованием.

Виды автострахования. Добровольное и обязательное автострахование

Стоит отметить, что законодательство предусматривает только одну форму обязательного страхования. Все другие варианты при этом являются добровольными. Каждая категория полисов имеет специфические отличия в разрезе страховых случаев и компенсации по ним.

Необходимость страхования автомобиля

Страхование автотранспорта входит в список условий, выполнение которых является обязанностью любого автовладельца. Страховой полис позволяет защитить интересы собственника ТС, если случаются непредвиденные обстоятельства, к примеру, ДТП. В более широком смысле страховой полис – это гарантия того, что у человека не возникнет каких-либо убытков, если случится авария или иное происшествие.

Страхованием ТС занимаются страховые организации, которые имеют лицензию и разрешение на осуществление подобной деятельности. В настоящее время самыми популярными и надежными страховщиками считаются такие компании, как «Росгосстрах», «Согаз», «РЕСО», и прочие. Список фирм, в которые можно обратиться для оформления автостраховки, довольно большой. Оформление полиса любого типа осуществляется с соблюдением определенных критериев. Кроме того, страховщики постоянно предлагают своим клиентам новые решения и программы, чтобы создать для них самые выгодные условия.

Виды автострахования

На территории России существует всего два вида – добровольное и обязательное страхование. Добровольные автостраховки оформить можно только по личному желанию собственника ТС. Еще одна особенность добровольных полисов – более обширный список ситуаций и вариантов, которые могут быть застрахованы.

Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий вид автострахования, следует изучить их разновидности и особенности.

ОСАГО

Что это такое? ОСАГО является единственным обязательным видом автострахования. В соответствии с законодательством, оформлять такой полис следует каждому обладателю транспортного средства без исключения. Если у автолюбителя отсутствует страховка, он не имеет права ставить свой автомобиль на учет, проходить техосмотр, управлять им. При игнорировании законодательных норм может возникать административная ответственность (штрафные санкции).

При оформлении ОСАГО происходит страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля на случай ДТП, в котором он будет признан виновным. Другими словами, компенсация будет выплачиваться не обладателю страховки, а стороне, которая пострадала. Выплату будет производить страховая организация, выдавшая полис виновнику. Подобная страховка предусматривает компенсацию как в случае возникновения ущерба имуществу третьего лица, так и ущерба его здоровью. Обладатель страхового полиса при этом права на получение компенсации не имеет.

Если говорить о размере положенной компенсации, то она будет рассчитана страховой организацией с учетом размера нанесенного ущерба. Максимальная сумма выплат при возникновении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, здоровью – 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего. В случаях, когда сумма нанесенного вреда превышает указанные лимиты, разницу приходится покрывать виновнику ДТП за счет собственных средств.

Что можно сказать о цене? Автострахование по полису ОСАГО регламентируется законодательством и федеральными ставками. То есть страховщик не вправе по собственному усмотрению ее повышать. В целом стоимость ОСАГО находится в зависимости от мощности ТС, водительского стажа, возраста автовладельца, региона продажи полиса, срока его действия. В среднем при оформлении страховки без ограничения она составляет 7-8 тыс. рублей, но может варьироваться.

ДСАГО

Чем еще представлен рынок автострахования? ДСАГО представляет собой добровольное страхование, которое набирает популярность в последнее время. По такому полису так же происходит страхование ответственности владельца ТС, как и в случае ОСАГО, но возможности его значительно расширены.

Дополнительной возможность по ДСАГО является увеличение лимита компенсационных выплат. Это очень актуально, если авто пострадавшего имеет высокую стоимость. Получить выплату по ДСАГО можно, если лимит по ОСАГО будет превышен. То есть полис компенсирует ту самую разницу, которую пришлось бы самостоятельно выплачивать владельцу ТС в случае возникновения его вины в ДТП.

Оформить ДСАГО можно исключительно по желанию водителя, но только при наличии ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает ставки ДСАГО самостоятельно, как правило, цена не превышает 4 тыс. рублей. Лимит компенсации в этом случае составляет 300-3000 тыс. рублей и зависит от перечня дополнительных возможностей.

Еще один вид автострахования в «Росгосстрах» и других компаниях – это КАСКО.

КАСКО

Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.

КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.

Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.

Страхование от несчастных случаев

Представляет собой дополнительное добровольное страхование. В данном случае страхованию подлежат здоровье, жизнь водителя и его пассажиров. Несчастным случаем может выступать пожар, аварийная ситуация, взрыв, стихийное бедствие.

Застрахованное лицо получит компенсацию, если им будет получено ранение, увечье, он потеряет работоспособность или наступит летальный исход. При гибели страховая выплата положена родственникам пострадавшего. В «Росгосстрах» автострахование очень популярно. Его оформляют чаще других продуктов.

Зеленая карта

Это страхование также является добровольным, и требуется оно, если водитель планирует выезжать на собственном авто за пределы страны. Фактически зеленая карта – аналог ОСАГО, но действует она за пределами РФ.

Оформлять зеленую карту рекомендуется заранее, обратившись для этого в выбранную страховую организацию. Кроме того, точки продажи зеленых карт открыты на границах страны.

Таким образом, видов страховок существует достаточно много, у каждой из них – собственное предназначение, но только ОСАГО является обязательным автострахованием в России. Все остальные полисы можно оформлять только по своему желанию.

Источник https://businessman.ru/new-obyazatelnoe-straxovanie-avtomobilya.html

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/services/strahovanie-osago-kak-rabotaet-i-ot-chego-zashchishchaet-3113

Источник https://realconsult.ru/463694a-vidyi-avtostrahovaniya-dobrovolnoe-i-obyazatelnoe-avtostrahovanie